Фінтех будується на зручності. Клієнти очікують відкривати рахунки за лічені хвилини, миттєво переказувати кошти, отримувати кредит у кілька кліків і торгувати на ринках 24/7. Водночас чим швидшими та більш цифровими стають фінансові послуги, тим привабливішими вони стають для шахраїв - адже масштаб працює і на них.
Цей тиск уже відображається у цифрах. За даними BBC, лише за першу половину 2025 року через шахрайство було втрачено понад £620 мільйонів. На ринку, насиченому платіжними застосунками, необанками, BNPL-сервісами, інвестиційними платформами та криптопродуктами, ризики не обмежуються однією ланкою. Виклики у сфері шахрайства та комплаєнсу виникають на всьому клієнтському шляху - від реєстрації та доступу до акаунта до транзакцій, виведення коштів і початку нових бізнес-відносин.
Як фінтех-компаніям протидіяти цьому, не жертвуючи зручним користувацьким досвідом?
Відповідь - у створенні рівня верифікації та комплаєнсу, який застосовується саме в критично важливі моменти. Identomat допомагає фінтех-компаніям інтегрувати перевірку особи та KYC/AML-контроль упродовж усього життєвого циклу клієнта: зберігаючи швидкий онбординг для добросовісних користувачів, додаючи додаткові перевірки лише тоді, коли зростає ризик, і допомагаючи командам залишатися готовими до аудиту під час масштабування продуктів і виходу на нові ринки.
Ознайомтеся з практичними сценаріями використання Identomat у ключових фінтех-кейсах:
Онбординг користувачів та створення акаунтів
Найшвидший спосіб масштабування шахрайства - пропустити його через «вхід». У фінтехі один слабкий процес онбордингу може призвести до тисяч фейкових акаунтів - для зловживання бонусами, використання викрадених платіжних даних або подальшого захоплення акаунтів. Identomat допомагає зупинити це на ранньому етапі, перевіряючи, що кожен новий користувач це реальна людина, а заявлена ним особа відповідає дійсності. Завдяки перевірці документів, біометричній перевірці присутності (liveness) та технології Face Match ваша платформа може будувати довіру з першого дня без перетворення реєстрації на повільний і виснажливий процес, зберігаючи високу конверсію та задоволеність користувачів.
Комплаєнс та AML-вимоги
Комплаєнс у фінтехі це постійно змінюване середовище. Регуляції оновлюються, очікування клієнтів зростають, а аудитори не зважають на завантаженість продуктових команд. Identomat допомагає фінтех-компаніям залишатися у відповідності до вимог, інтегруючи комплаєнс як базову функцію, а не як постійний операційний тягар. Завдяки гнучким KYC-анкетам, перевіркам на статус PEP і санкційним спискам, а також безперервному AML-моніторингу, ви можете ефективно виконувати регуляторні вимоги в різних юрисдикціях. Ці процеси забезпечують відповідність як локальним, так і міжнародним нормам, а також дають змогу масштабувати бізнес і виходити на нові ринки, швидко адаптуючи онбординг під їхні специфічні вимоги.
Запобігання шахрайству в платежах та BNPL
Платежі та BNPL створені для зручності і саме тому вони є основною мішенню для шахраїв. Зловмисники шукають можливості для зловживань: створюють «фантомних» користувачів, використовують слабкі перевірки особи, керують кількома акаунтами та генерують чарджбеки, які поступово зменшують прибуток. Identomat допомагає знизити ці ризики, посилюючи зв’язок між акаунтом і реальною людиною. Завдяки перевірці дійсності документів, верифікації адреси та безпечному збору документів (за потреби), фінтех-компанії можуть підтверджувати легітимність користувачів і суттєво ускладнювати зловживання - водночас зберігаючи простий і зручний досвід для клієнтів, які просто хочуть оплатити покупку або скористатися розстрочкою.
Грошові перекази та транскордонні трансакції
Транскордонні перекази є критично важливими, але водночас створюють підвищені ризики. Непослідовні або недостатні перевірки особи відкривають можливості для зловживань, дозволяючи проводити непрозорі та ризикові трансакції. Identomat допомагає фінтех-компаніям захищати потоки переказів, застосовуючи AML-перевірки для відправників і отримувачів, підтримуючи верифікацію адреси та забезпечуючи безперервний моніторинг ризиків, що особливо важливо при роботі з великими сумами. У результаті формується більш прозорий і відповідний регуляторним вимогам процес переказів, який сприяє міжнародному зростанню бізнесу та зменшує ймовірність того, що платформа стане інструментом для зловмисників. Це також допомагає захищати користувачів і зміцнювати довіру до вашого бізнесу та операцій.
Крипто, трейдинг та DeFi
Криптовалюти, трейдинг і децентралізовані фінанси (DeFi) стали одними з ключових напрямів розвитку фінансових технологій, особливо в останні роки. Зі зростанням цих сегментів посилюється і увага регуляторів до них. Identomat допомагає криптокомпаніям дотримуватися як локальних, так і міжнародних вимог, одночасно покращуючи користувацький досвід. Продукти у сфері крипто та трейдингу часто потребують балансу між швидкістю, приватністю та довірою, особливо на стику традиційних фінансів і Web3. Identomat забезпечує цей баланс, дозволяючи безшовну верифікацію трейдерів і, за потреби, учасників управління, наприклад, під час розподілу токенів або голосування в DAO. Це гарантує, що токени отримують і голосують реальні користувачі, а не боти, тим самим знижуючи ризики шахрайства. Завдяки сучасним рішенням для верифікації особи фінтех-компанії можуть підтверджувати реальних користувачів без шкоди для зручності, яку очікує крипто-аудиторія.
Програми винагород, соціальний трейдинг і гейміфіковані фінанси
Інсентиви залучають користувачів, але так само приваблюють і автоматизацію. Програми лояльності, функції копітрейдингу та гейміфіковані механіки можуть непомітно «виснажуватися» через бот-фармінг і мультиакаунтинг, якщо «одна людина» легко перетворюється на «сто акаунтів». Identomat допомагає фінтех-компаніям захищати ці механіки зростання, підтверджуючи унікальність і автентичність користувачів. Face Match між акаунтами, верифікація телефону та email, а також перевірка присутності (liveness) значно ускладнюють масове зловживання винагородами. У результаті бонуси отримують реальні користувачі, а спільнота залишається чесною та збалансованою.
Верифікація інвесторів та краудфандинг
Коли платформа допомагає залучати або інвестувати кошти, довіра є критичною умовою. У процесах краудфандингу та інвестування необхідно підтвердити, що засновники є легітимними, бізнес-дані - достовірними, а інвестори проходять необхідні перевірки, часто з урахуванням вимог різних юрисдикцій. Identomat підтримує безпечне залучення капіталу, забезпечуючи перевірку засновників, кінцевих бенефіціарних власників (UBO) та інвесторів за допомогою KYC, KYB, верифікації документів, а також перевірок за санкційними списками і статусом PEP. Рішення Identomat легко інтегруються та гнучко налаштовуються під платформу, дозволяючи фінтех-компаніям зберігати високий рівень користувацького досвіду й водночас відповідати вимогам до надійності та прозорості, необхідним для роботи з капіталом.
Відеобанкінг і високоризикові операції
У кібербезпеці найвразливішими є не стільки моменти входу в акаунт, скільки дії з підвищеним ризиком - великі виведення коштів, відновлення доступу, зміна платіжних налаштувань або підвищення лімітів. Саме в ці моменти шахраї активно використовують підміну особи, спуфінг і діпфейки, щоб обійти системи захисту. Identomat допомагає фінтех-компаніям протидіяти цим загрозам завдяки перевірці присутності (liveness) та Video KYC, який працює як «віртуальне відділення» і забезпечує перевірку в реальному часі у критично важливі моменти. Це гарантує, що доступ до чутливих функцій отримують лише підтверджені користувачі, захищаючи ключові процеси платформи.
Глобальна адаптивність і масштабування
Фінтех-компанії масштабуються не лише за кількістю користувачів, а й виходять на нові ринки з різними регуляціями та типами документів. Те, що працює в одній країні, може не працювати в іншій, а постійна перебудова процесів ідентифікації гальмує розвиток. Identomat створений для масштабування разом із бізнесом: підтримує локальні типи документів, регуляторні вимоги та різні сценарії користувацького шляху, зберігаючи єдиний рівень верифікації у всьому продукті. Гнучка конфігурація платформи дозволяє швидко інтегрувати рішення та адаптувати їх під нові ринки або напрямки без втрати якості та швидкості. Незалежно від того, чи ви виходите на новий ринок, чи запускаєте новий фінтех-продукт, ви можете зберігати єдиний стандарт довіри у глобальному масштабі.
Сталий розвиток фінтеху будується на довірі. А довіра починається з розуміння своїх клієнтів і впевненості клієнтів у тому, що їхні дані та кошти захищені належним чином. Коли мова йде про реальні гроші, ставки високі: слабкі процеси ідентифікації можуть призвести до фінансових втрат, регуляторних ризиків, репутаційних втрат і відтоку клієнтів. Саме тому надійна верифікація особи та процеси KYC/AML — це не опція, а необхідність. Інтегруючи ці механізми на всіх етапах життєвого циклу клієнта, фінтех-компанії можуть захищати користувачів, відповідати регуляторним вимогам і впевнено масштабуватися. Identomat готовий допомогти вам побудувати цю основу.
Frequently asked questions
Чому верифікація особи є критично важливою для фінтех-платформ?
Фінтех-продукти оперують реальними коштами в режимі реального часу. Верифікація особи допомагає підтвердити, що клієнти є справжніми, зменшує ризики шахрайства та забезпечує виконання регуляторних вимог. Вона також підвищує довіру користувачів, демонструючи, що платформа серйозно ставиться до безпеки та управління ризиками.
На яких етапах життєвого циклу клієнта верифікація є найважливішою?
Верифікація має найбільший вплив у моменти підвищеного ризику, зокрема під час створення акаунта, відновлення доступу, зміни персональних або платіжних даних, підвищення лімітів, виведення коштів, транскордонних переказів, онбордингу бізнес-клієнтів та інших дій, де ризик фінансових втрат або регуляторних наслідків є найвищим.
Як посилені онбординг-процеси зменшують кількість фейкових акаунтів?
Шахраї часто використовують автоматизовані реєстрації, синтетичні особистості та мультиакаунтинг для створення великої кількості фейкових користувачів. Посилені онбординг-процеси допомагають переконатися, що кожен новий акаунт належить реальній людині, знижуючи ризик зловживань у платежах, програмах винагород і доступі до акаунтів. Рішення Identomat із розширеною верифікацією особи та біометричними перевірками дозволяють підтвердити автентичність користувача ще на етапі реєстрації - зменшуючи втрати від шахрайства, захищаючи цілісність платформи та даючи змогу масштабувати бізнес на більш надійній основі довіри.
Готові розпочати роботу?
Розширте свою платформу за допомогою найсучаснішої перевірки KYC та AML ID від Identomat.
Замовити демо