Від ручних перевірок до автоматизованої верифікації: Identomat та UAFIC провели практичний воркшоп у Києві

Ручна верифікація не була створена для швидкості сучасного цифрового бізнесу.

У міру зростання компаній процеси онбордингу клієнтів, комплаєнс-перевірок та моніторингу транзакцій стають дедалі складнішими. Команди мають перевіряти документи, порівнювати фотографії, підтверджувати дані користувачів, виявляти підозрілі випадки та опрацьовувати виняткові ситуації - і все це в умовах, коли клієнти очікують швидких, простих і безпечних цифрових сервісів.

Для багатьох компаній в Україні ручна верифікація й досі залишається важливою частиною взаємодії з клієнтами на різних етапах їхнього шляху. Документи перевіряються вручну. Селфі аналізуються співробітниками. Дані користувачів підтверджуються індивідуально в кожному випадку. Клієнти з підвищеним рівнем ризику проходять окремі перевірки. Підозріла активність розглядається командами комплаєнсу та операційними підрозділами.

Такий підхід може бути ефективним за невеликих обсягів. Однак зі зростанням бізнесу ручні процеси часто стають повільнішими, дорожчими, менш послідовними та складнішими в управлінні. Вони збільшують навантаження на внутрішні команди, створюють додаткові труднощі для користувачів і підвищують ризик людських помилок.

Водночас шахрайство стає дедалі більш технологічним. Підроблені документи, викрадені особисті дані, спроби захоплення акаунтів, синтетичні особистості та шахрайство із використанням штучного інтелекту суттєво ускладнюють процеси верифікації. Бізнесу потрібні рішення, які дозволяють швидко реагувати на ризики, послідовно застосовувати перевірки та залучати людину лише до тих випадків, які дійсно потребують додаткової уваги.

Саме тому автоматизована верифікація стає необхідністю.

Автоматизація не означає втрату контролю  

Автоматизація не означає відмову від людського контролю. Навпаки, вона дозволяє компаніям створювати більш ефективні та структуровані процеси.

Завдяки сучасним інструментам автоматизації рутинні перевірки можуть виконуватися миттєво, ризикові сигнали оцінюватися послідовно та за єдиними правилами, а ручна перевірка може застосовуватися лише до складних, підозрілих або високоризикових випадків.

Такі рішення, як KYC, Liveness Check, Face Match, перевірка документів (ID Check), перевірка віку (Age Verification), AML-скринінг, KYB-перевірка, моніторинг транзакцій (KYT Monitoring) та відео-KYC, допомагають компаніям посилювати комплаєнс-контроль, одночасно покращуючи користувацький досвід.

Замість того щоб покладати на команди обов'язок вручну виконувати кожен етап перевірки, бізнес може побудувати процеси, де технології автоматизують повторювані завдання верифікації, а фахівці з комплаєнсу зосереджуються на рішеннях, які потребують експертизи, аналізу та професійного судження.

Практичний воркшоп з верифікації, автоматизації AML та моніторингу транзакцій  

Саме тому Identomat та Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній об’єднали представників бізнесу та комплаєнс-спільноти на закритому практичному воркшопі, що відбувся 29 травня 2026 року в Києві.

Захід був присвячений майбутньому верифікації особи, автоматизації комплаєнс- та AML-процесів, а також моніторингу транзакцій.

Під час воркшопу учасники обговорили, як компанії можуть перейти від ручних і фрагментованих процесів до більш автоматизованих, масштабованих та ризик-орієнтованих моделей верифікації.

У міру розвитку бізнесу ручні перевірки часто стають повільнішими, складнішими в управлінні та менш послідовними. Саме тому центральною темою заходу стало те, як автоматизація може допомогти прискорити онбординг клієнтів, посилити захист від шахрайства, підвищити операційну ефективність та забезпечити безперервне управління транзакційними ризиками.

Учасники обговорили виклики, з якими стикаються компанії, що значною мірою покладаються на ручну верифікацію, зокрема операційні затримки, непослідовність у прийнятті рішень, зростання ризиків шахрайства та додаткове навантаження на комплаєнс-команди.

Окрему увагу було приділено тому, як автоматизація допомагає компаніям відповідати регуляторним вимогам, зменшувати зайві незручності для користувачів з низьким рівнем ризику та підвищувати ефективність виявлення й ескалації ризикових випадків.

Панельна дискусія за участю експертів з комплаєнсу  

У межах воркшопу відбулася панельна дискусія за участю Ганни Горбенко, MBA, CPM, Голови ГО «Українська асоціація комплаєнсу» та директорки Департаменту комплаєнсу та фінансового моніторингу OTP Bank, а також Артема Хаванова, PhD, Голови Антикорупційного комітету ГО «Українська асоціація комплаєнсу» та Compliance Officer компанії NDA.

Під час дискусії учасники обговорили роль комплаєнсу, фінансового моніторингу та автоматизації в умовах сучасного цифрового бізнесу, де регуляторні вимоги, ризики шахрайства та очікування клієнтів постійно зростають.

Спікери поділилися своїм баченням викликів, з якими стикаються компанії, намагаючись знайти баланс між дотриманням нормативних вимог, запобіганням шахрайству, операційною ефективністю та якісним клієнтським досвідом. Окрему увагу було приділено необхідності впровадження більш гнучких і адаптивних систем, здатних ефективно реагувати на нові ризики та потреби бізнесу.

Практична демонстрація рішення Identomat для автоматизації верифікації та комплаєнсу  

Однією з ключових частин воркшопу стала практична демонстрація можливостей платформи Identomat, яку провів COO Identomat Зураб Котарія.

Під час демонстрації учасники побачили, як рішення Identomat для автоматизації верифікації та комплаєнс-процесів працює на практиці. Було продемонстровано, як різні інструменти верифікації особи та управління ризиками можуть працювати в єдиному процесі, допомагаючи компаніям автоматизувати онбординг клієнтів, оцінювати ризики, виявляти підозрілі випадки та спрощувати внутрішні операційні процеси.

Окрему увагу було приділено тому, як автоматизація дозволяє об'єднати в одному сценарії перевірку особи, AML-скринінг, оцінку ризиків та моніторинг транзакцій, забезпечуючи більш послідовний і контрольований підхід до комплаєнсу.

Метою демонстрації було не лише представити технологію, а й показати, як автоматизовані рішення можуть інтегруватися в реальні бізнес-процеси та допомагати компаніям масштабувати операції без втрати контролю над ризиками та регуляторними вимогами.

Нетворкінг та обмін досвідом

Завершився захід нетворкінг-сесією, під час якої учасники продовжили обговорення регуляторних вимог, фінансового моніторингу, запобігання шахрайству, операційної ефективності та майбутнього автоматизованої верифікації в Україні.

Ручна перевірка й надалі залишається важливим інструментом у складних або високоризикових випадках. Водночас вона не повинна бути основою процесів у компаніях, які прагнуть масштабувати цифрові сервіси та операційну діяльність.

Автоматизована верифікація допомагає бізнесу працювати швидше, зменшувати навантаження на внутрішні команди, забезпечувати послідовність перевірок і створювати більш зручний користувацький досвід для клієнтів із низьким рівнем ризику, зберігаючи при цьому належний рівень контролю там, де він дійсно необхідний.

Щиро дякуємо всім учасникам воркшопу за активну участь, відкритий обмін досвідом та змістовну дискусію. Саме такі професійні зустрічі сприяють розвитку сучасних підходів до верифікації, комплаєнсу та управління ризиками в Україні.