Однією з найбільш недооцінених і водночас найскладніших (для компаній) частин процесу KYC є перевірка PEP та санкційні перевірки. Помилка на цьому етапі може призвести до серйозних наслідків, зокрема до таких незаконних дій, як відмивання грошей, фінансування тероризму, корупція та хабарництво.

Сьогодні, як ніколи раніше, компанії та організації не можуть нехтувати перевірками PEP і санкційних списків, якщо хочуть уникнути шкоди для своєї репутації, доходів і капіталу. Наскільки серйозними можуть бути наслідки? Розглянемо кілька прикладів, які допоможуть зрозуміти масштаб потенційних збитків.

Вартість ігнорування санкційних списків і перевірок PEP

Американський регулятор Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) оштрафував BNP Paribas Securities і BNP Paribas Prime Brokerage на 15 мільйонів доларів за відсутність належних систем протидії відмиванню грошей (AML) та контролю.

У 2015 році банк Barclays PLC був оштрафований більш ніж на 72 мільйони фунтів стерлінгів Управлінням з фінансового регулювання та нагляду Великої Британії (FCA) за неналежне управління ризиками фінансових злочинів.

Банк UniCredit був оштрафований на 1,3 мільярда доларів у межах розслідування щодо порушення санкцій США.

Ці цифри складно сприйняти і ще складніше усвідомити їхні наслідки. Який єдиний спосіб уникнути подібних сценаріїв? Використовувати рішення на основі штучного інтелекту, які допомагають ефективно вирішити проблеми перевірки PEP і санкційних списків.

Перш ніж розглянути, як саме ця технологія може допомогти, варто уточнити кілька визначень.

Комплексний підхід до перевірки включає два основні типи перевірок:

• PEP screening - це процес виявлення політично значущих осіб (Politically Exposed Persons) або інших осіб із підвищеним ризиком, щодо яких необхідно застосовувати Customer Due Diligence (CDD).
• Sanctions screening - це процес перевірки імен осіб за санкційними списками, який дозволяє виявити таких осіб і запобігти здійсненню ними фінансових операцій.

Хто така політично значуща особа (PEP)?

Згідно з Рекомендацією 12 FATF, «PEP - це особа, яка обіймає або обіймала важливу державну посаду».

Це може бути, наприклад, президент, прем’єр-міністр або високопосадовець державних органів.

Через високий рівень впливу та повноваження, пов’язані з такими посадами, PEP мають можливість впливати на важливі державні рішення, тому вони піддаються підвищеному ризику залучення до таких правопорушень, як хабарництво, корупція та відмивання грошей.

Саме через чутливість їхніх посад політично значущі особи, а також члени їхніх сімей і близьке оточення повинні регулярно проходити перевірку та скринінг.

Що таке санкційний список?

Санкційний список - це перелік осіб, компаній або країн, які підозрюються або були причетні до незаконної діяльності.

Такі списки зазвичай публікуються окремими країнами або міжнародними організаціями й є відкритими для доступу, щоб допомогти державам запобігати міжнародним фінансовим злочинам.

Для компаній і організацій перевірка потенційних клієнтів за санкційними списками є важливою, оскільки вона допомагає уникнути співпраці з особами чи організаціями, які пов’язані з незаконною діяльністю.

Зазвичай виникають наступні запитання:

• Де можна знайти ці списки?
• Як відстежувати їхні оновлення?

Саме тут на допомогу приходять технології. PEP та санкційні списки формуються такими організаціями, як Her Majesty’s Treasury, Європейський Союз, Office of Foreign Assets Control (OFAC), Організація Об’єднаних Націй та інші регуляторні органи.

Як ми розуміємо, виконувати таку перевірку вручну практично неможливо. Саме тому варто розглянути, як штучний інтелект може спростити й автоматизувати цей процес.

Як штучний інтелект спрощує перевірки PEP та санкцій

Передусім провайдер сервісу, з яким ви співпрацюєте, має бути цифрово підключений до баз даних і зовнішніх джерел інформації, що містять списки PEP і санкційні списки.

Якщо ви думаєте, що достатньо просто виконати пошук за ім’ям і відфільтрувати результати, то це лише перша частина процесу.

Звичайний пошук за ім’ям є занадто простим для сучасних реалій. Компаніям потрібно значно більше, ніж просто ім’я. Їм потрібні контекст, аналітика, висновки та додаткова інформація, щоб створювати повноцінні профілі ризику для потенційних клієнтів.

Саме тут у гру вступають технології обробки природної мови (Natural Language Processing, NLP) та штучного інтелекту, які аналізують неструктуровані дані та витягують інформацію з цих списків.

Ці технології дозволяють оптимізувати та автоматизувати процес, перетворюючи ці списки на багатовимірні джерела інформації й відкриваючи нові шари даних, які інакше могли б залишитися непоміченими.

Перевірки PEP та санкцій у Identomat

Штучний інтелект є основою рішень Identomat, і перевірки PEP та санкційних списків - це сфера, у якій ми маємо глибоку експертизу.

Це частина наших рішень, і наша команда завжди готова обговорити, як ви можете інтегрувати їх у свій процес KYC.

‍